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振込(ふりこみ)とは、送金方法の一種であり、金融機関に開設された預貯金口座に宛てて、金銭を払い込むことである。なお、自分の管理する預金口座の間で資金を移し変える取引は、振替(ふりかえ)と言い区別される。通常は無手数料であり、家族間の口座などでも行われるが、異名義の場合は受け付けない金融機関もある。

振込や、口座振替による支払い契約という決済サービスは日本や西ヨーロッパにおいて一般的であるが、アメリカ等では小切手送付による(日本の郵便為替、並送金に相当)送金方法が一般的である。

◆振込の手段

通常、国内の民間金融機関の営業窓口においてはすべて、全国の宛て先金融機関と口座番号、受取人名を指定した振込を申し込める。現金のほか、預金や手形・小切手類も代り金に充当できる。なお、他行払の手形や小切手は通常、取立て後送金取組をするので、申し込み当日中には相手方に振込まれない。

◇自動機振込

現在は、ほとんどの金融機関でATMによる振込が可能である。振込依頼書の提出に代えて、自動機に金額・宛て先金融機関・口座番号・受取人を入力する。通常、依頼人のキャッシュカードを挿入し、代り金(かわりきん。振込資金)と手数料を依頼者の預金口座から支払うが、預金者でなくとも直接現金を機械に入金して振込依頼できる金融機関、カードローンカードによる振込が可能な金融機関もある。自動機振込の場合、金額と宛て先口座番号の入力後に相手先のオンライン照会が行われ、宛て先口座および受取人の真正が画面に表示されてから取引決定でき、便利である。但し相手先や時間帯によってはオンライン照会が行われないことがあり、いずれの場合も振込内容の指定の誤りに注意が必要である。

◇通信端末による振込

預金口座を開設し、電話取引やインターネットバンキングを契約する事により、電話やインターネット接続端末を用いて振込を行うことができる。金融機関によっては通信取引でも自動機振込同様のオンライン照会機能が備わるが、同様に振込内容の指定の誤りに注意が必要である。この様な取引は事業者向けにも提供され、インターネット取引のほか、NTTデータのANSER-PC等の専用通信網を利用しての振込・総合振込・振替を行える。

磁気テープやフロッピーディスクなどに特定のフォーマット(書式)で記録されたデータを提出(主に給与振込に使われる)する大口取引、予約取引(総合振込)もある。

オンライントレードや通信販売などの送金手段として使われるネットデビットサービスや、主に公共料金・サービスなどの支払に使われるペイジーも振込と類似している。

◆振込の種類

◇電信扱

電信扱(でんしんあつかい)とは、主に全銀内国為替システムを通し、電子的に振込・取立の取組が処理されるもので、営業日の15時までの間に依頼が行われたものは当日中に(即時に)入金が完了する。なお金融機関が取組を行う最終時限はこれより繰り下がる。

また、一部の銀行の無人取引サービスにおいては15時以降も指定時間まで、または24時間体制で、即日の振込が可能である。【例】三菱東京UFJダイレクト(旧東京三菱)の旧東京三菱店宛振込は、当座預金を除き平日19時迄の依頼分が当日扱となる。

当日扱の時間外に振込の依頼を受付けた場合は「振込予約」として扱い、翌営業日の8時30分以降、順次振込の取組が行われる。

振込人として入力できる文字数には制限があり、さらに受取人に通知される文字数ならびに通帳に表示される文字数は、相手先金融機関の定めるところによる。一般に預貯金通帳の預入金額に隣り合う空隙に13文字程度が表示されるが、改行を行い最大30文字の表示に対応した労働金庫から12文字の三菱東京UFJ銀行、りそな銀行と、各者毎の預貯金通帳様式により異なる。また一部金融機関では文字の種類についても制限がある(「ヲ」を使用できないみずほ銀行など)。

字数のほか、文字入力には一定の表記法があり、濁点(゛)・半濁点(゜)も独立した1文字として入力するほか、株式会社は”カ”、財団法人は”サ゛イ”など、会社・団体名は略記により表記する。この場合、略記した当該名と固有名称とのあいだに略記を包む括弧を置き、文頭および文末に出た括弧を省略する。この表記法により、次のような表記となる。

:カ)トウキヨウシヨウシ゛ 【株式会社東京商事】の場合

:オオサカコウキ゛ヨウ(カ 【大阪工業株式会社】の場合

:サツホ゜ロシヨクヒン(カ)ナコ゛ヤ(エイ 【札幌食品株式会社名古屋営業所】の場合

ただし、りそな銀行や七十七銀行などの一部の金融機関の場合、括弧ではなく、ピリオドでカタカナ口座名義が登録されるため、

:カ.トウキヨウシヨウシ゛ 【株式会社東京商事】の場合

:オオサカコウキ゛ヨウ.カ 【大阪工業株式会社】の場合

:サツホ゜ロシヨクヒン.カ.ナコ゛ヤ.エイ 【札幌食品株式会社名古屋営業所】の場合

という表記になる。ただし、手入力の場合、括弧書きにして入力しても支障はない。

◇文書扱

文書扱(ぶんしょあつかい)とは、現在、振込依頼のデータを媒体(磁気テープなど)に記録し、「磁気テープ交換システム」などを通して金融機関間の決済が行われる方式である。

「磁気テープ交換システム」を通して金融機関の間で媒体データをやりとりするため、振込依頼から実際に相手先の口座に着金するまで2営業日から5営業日程度日数が要るものの、取扱手数料が電信扱より廉価なため、給与や配当金などの振込に使われる事が多い。

なお、出金元と振込先が同一金融機関の場合、取扱手数料が電信扱と同額であるか、取り扱わない所もあるほか、ATMで取り扱う金融機関は現在、非常に少数である。現在ではこの文書扱振込は殆ど取扱を停止し、電信扱のみ扱う金融機関が大多数。

※基本的には、この文書扱振込は、公金振込など特殊扱の振込に限られている。

◇手数料

振込に際して手数料が徴される場合、その金額は概ね100円(ATMによる本支店宛振込)〜1000円(窓口による他の金融機関宛振込)程度である。窓口とATMあるいは通信取引、現金とキャッシュカード、本支店宛と他行宛などで金額が異なる。

現在、ATMやインターネット取引等の自動化手段を利用した振込について手数料を割安に(および窓口における手数料を割高に)定める金融機関が多い。ATMを利用する場合においても、キャッシュカードを用いた(代り金は振込人口座からの引落し)場合が現金より割安に設定されることが多い。

一部の金融機関は、個人預金者が自動化手段を用いて行う自行(一部の銀行はグループ銀行を含む)本支店宛振込を一律に無料としている。

・ シティバンク銀行 同行ATM(現金振込を含む)・インターネット・電話による振込

・ 三菱東京UFJ銀行 同行・セブン銀行ATM(キャッシュカード使用)・インターネット・電話(オペレータ扱を除く)による振込

・ スルガ銀行、中央三井信託銀行 同行ATM(キャッシュカード使用)・インターネットによる振込

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